Indice
|
Estinzione anticipata del mutuo
La normativa italiana garantisce al mutuatario la possibilità di estinguere anticipatamente il proprio debito, secondo necessità. L'estinzione può essere parziale o totale. Nel primo caso il mutuatario versa una parte del capitale per alleggerire il debito residuo, facendo così in modo che la rata venga ricalcolata e diventi più bassa. In presenza di estinzione totale del mutuo, invece, il mutuatario corrisponde all'istituto di credito tutto il capitale residuo, saldando di fatto il proprio debito nei confronti della banca.
Se fino a qualche tempo fa l'estinzione anticipata del mutuo comportava il pagamento di una penale a favore dell'ente mutuante, per i contratti di mutuo stipulati dopo il 2 febbraio 2007 la legge italiana (nello specifico, il decreto legge n. 7 del 31/1/2007 noto anche come Bersani bis) ha eliminato ogni sanzione, stabilendo nel contempo penali massime non superabili dai contratti precedenti a tale data. Possiamo così distinguere diversi casi, a seconda della data di stipula del mutuo e della stessa tipologia di mutuo (tasso di interesse).
Contratti di mutuo stipulati dal 2/2/2007 in poi
- Abolite le penali per l'estinzione dei contratti di mutuo per l'acquisto della prima casa
Contratti di mutuo stipulati prima del 2/2/2007
- Definite dall'Abi e dalle associazioni dei consumatori penali massime per l'estinzione dei contratti di mutuo: spetta al mutuatario richiedere la rinegoziazione della penale all'istituto di credito (usando l'apposito modulo).
- Per i mutui a tasso variabile stipulati prima del 2/2/2007: se l'estinzione del mutuo avviene prima del terzultimo anno della scadenza del contratto la penale massima ammonta a 0,50%, se avviene nel terzultimo anno la penale ammonta allo 0,20%, se avviene negli ultimi due anni non vi è alcuna penale a carico del mutuatario. Si consideri che se la penale originariamente prevista dal contratto di mutuo risulta pari o inferiore a quella massima stabilita dall'accordo Abi-consumatori, la penale di riferimento è ulteriormente ridotta dello 0,20% (clausola di salvaguardia).
- Per i mutui a tasso fisso stipulati fino al 31 dicembre 2000: valgono le regole previste per i mutui a tasso variabile (compresa la clausola di salvaguardia).
- Per i mutui a tasso fisso stipulati dall'1 gennaio 2001: se l'estinzione del mutuo avviene nella prima metà del periodo di ammortamento la penale ammonta all'1,90%, se avviene nella seconda metà la penale ammonta all'1,50%, se l'estinzione avviene nel terzultimo anno la penale ammonta allo 0,20%, se la penale avviene negli ultimi due anni non ci è alcuna penale a carico del mutuatario. In presenza di penali di contratto uguali o inferiori a quelle massime stabilite dall'accordo Abi-consumatori, esse potranno essere ulteriormente ridotte, a seconda dei casi, dello 0,25% (se la penale di contratto è uguale o superiore all'1,25%) o dello 0,15% (se la penale di contratto è inferiore all'1,25%).
- Per i mutui a tasso misto, se al momento dell'estinzione del mutuo è in corso l'ammortamento a tasso variabile valgono i limiti applicati ai mutui a tasso variabile, se è in corso l'ammortamento a tasso fisso occorre fare riferimento ai criteri relativi a tale modalità. In presenza di contratti di mutuo a tassi "miscelati", le quote di debito distinte sconteranno il trattamento destinato alle rispettive formule.
Come trovare il mutuo giusto? 
Prima di scegliere un mutuo occorre sempre valutare le proposte di più banche, in modo da avere la possibilità di trovare la soluzione giusta.
Mutui On line (il primo broker di credito in Italia) offre un servizio gratuito che permette di trovare il mutuo ideale effettuando automaticamente un confronto tra le offerte di 40 banche.
Il servizio di Mutui On line offre diversi vantaggi:
- Si possono confrontare e scegliere tra i mutui di 40 banche
- I mutui sono presentati in ordine di TAEG crescente, facilitando la scelta del mutuo più conveniente
- Si può accedere a tassi scontati ed esclusivi
- Si può ricevere entro 2 giorni un parere di fattibilità ed una consulenza personalizzata da un esperto di MutuiOnline (gratis e senza impegno)
- Il servizio è completamente GRATUITO e SENZA IMPEGNO.
Compila il modulo sottostante per trovare il mutuo giusto con il supporto dei professionisti di Mutui On line
La consultazione delle informazioni contenute all'interno di MutuoIdeale.com non deve in alcun modo essere intesa come alternativa o sostitutiva alla consultazione di esperti o professionisti del settore. Leggi il disclaimer del sito. |
