Mutuo chirografario
Il mutuo chirografario è una particolare tipologia di mutuo che non viene garantita da un'ipoteca (come nel caso del mutuo ipotecario), bensì da un documento firmato dal debitore, che viene appunto detto "chirografo". Non a caso, il termine "chirografario" significa "relativo ad un documento firmato". Il mutuo chirografario non è quindi assistito da alcun tipo di garanzia reale (pegno e ipoteca) o personale (fideiussione, anticresi). Il mutuo chirografario può avere diverse finalità: si può ad esempio ricorrere a questo tipo di finanziamento per acquistare i beni funzionali ad un'impresa, ristrutturare condomini o soddisfare specifiche esigenze individuali.
Il mutuo chirografario può essere richiesto da privati o da aziende e viene concesso previa valutazione della situazione economica del richiedente: l'istituto di credito compie una serie di indagini per capire se il debitore sarà effettivamente in grado di restituire la somma finanziata senza la necessità di introdurre garanzie fideiussorie.
Vista la particolare natura del mutuo chirografario, si tratta solitamente di un finanziamento concesso per somme di modesta entità (indicativamente, fino ad un massimo di 30.000 euro), tali da non giustificare i costi di un'accensione ipotecaria, e per debiti di limitata durata complessiva (4-5 anni). Anche nel caso dei mutui chirografari, il mutuatario ha facoltà di scegliere tra diversi tipi di tassi, tasso fisso, variabile o misto, e le rate si compongono di quote di capitale e di interessi seguendo il piano di ammortamento prestabilito. Tra i costi di accensione del mutuo chirografario non figurano alcune voci di spesa previste dai classici mutui ipotecari: il notaio, ad esempio, si limita ad effettuare una compravendita e non vi è alcuna iscrizione ipotecaria. Tuttavia, i tassi dei mutui chirografari sono in genere maggiori rispetto a quelli applicati ai mutui tradizionali.
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