Sostituzione del mutuo
La sostituzione del mutuo è la procedura mediante la quale il mutuatario estingue l'attuale mutuo per aprirne uno nuovo presso un altra banca.
Tra le soluzioni sin qui presentate, la sostituzione del mutuo è quella che permette al mutuatario di modificare la maggior parte delle condizioni del mutuo: oltre ad avere la possibilità di intervenire sulla durata, sullo spread e sul tipo di tasso, il mutuatario può richiedere anche più del capitale residuo del mutuo iniziale (ovvero, ottenere liquidità aggiuntiva). Va tuttavia osservato che la sostituzione del mutuo, oltre ad essere l'opzione più flessibile, è anche la più onerosa. A questo proposito, il mutuatario deve farsi carico di una serie di spese, tra cui figurano i costi notarili (ad esempio, per il nuovo atto di mutuo e l'iscrizione della nuova ipoteca), delle spese relative alla fase istruttoria (tra cui le spese di perizia), l'imposta sostitutiva ed eventuali penali di estinzione anticipata (in caso di mutui stipulati prima del 2 febbraio 2007).
In considerazione degli elevati costi sottostanti all'operazione di sostituzione del mutuo, è consigliabile ricorrervi solo in caso di reale bisogno (ad esempio, nel momento in cui si necessita di ulteriore capitale rispetto al residuo del mutuo iniziale) ed avere cura di confrontarne la convenienza con altre soluzioni disponibili (talvolta può rivelarsi più vantaggioso richiedere un prestito personale per coprire la liquidità aggiuntiva) prima di procedere.
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